В России есть две программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность приобрести жилье по ставкам значительно ниже среднерыночных. По каждой программе есть определенный перечень условий. Что важно учесть для получения ипотеки со сниженной ставкой, рассказываем в нашей статье.
Начнем с программы, доступной большему числу заемщиков — так называемой «Ипотека 6,5%». Она была введена государством в апреле как временная мера поддержки а период действия ограничительных мер из-за распространения коронавируса. Для получения льготной ипотеки нужно обратиться в один из банков, аккредитованных под её выдачу. Одним из таких банков является УРАЛСИБ — там можно получить этот вид кредита по ставке ниже, чем предусмотрено госпрограммой, от 5,99%*. Условия в УРАЛСИБе прозрачны и понятны, а первоначальный взнос составляет всего 15%. Заемщиком может стать любой гражданин России в возрасте от 18 до 70 лет, имеющий постоянный доход. Размер кредита на покупку жилья в Санкт-Петербурге и Ленобласти не может превышать 12 млн рублей, срок составляет от 3 до 30 лет. В банке отмечают высокий спрос на ипотеку с господдержкой. По словам исполнительного директора, управляющего филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге Татьяны Савиной, это вполне логично и легко объяснимо — сейчас ставки находятся в минимальных значениях за всю историю ипотечного кредитования в России. Программа «Ипотека 6,5%» действует до 1 ноября 2020 года, поэтому тем, кто планировал приобрести жилье в кредит по сниженной ставке, имеет смысл поторопиться.
Семьям, воспитывающим двух и более детей или ребенка, имеющего инвалидность, доступен другой вид льготного ипотечного кредитования со ставкой от 5,5%. Этот вид ипотеки часто называют семейной и работает она с 1 января 2018 года. В данном виде государственной поддержки также есть свои нюансы, основной из которых наличие в семье детей.
Обязательным условием для получения семейной ипотеки является рождение (или усыновление) второго или последующего ребёнка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, допустим, в семье трое детей — 2010, 2013 и 2018 годов рождения. Эта семья имеет право на получение льготной ипотеки, поскольку третий ребенок родился в период, прописанный в условиях данного вида кредитования.
Также господдержка распространяется на семьи, воспитывающие ребенка, имеющего инвалидность. В этом случае не имеет значения количество детей в семье. Главное, чтобы ребенок с инвалидностью был рожден до окончания срока действия программы, то есть не позднее 31 декабря 2022 года. На решение о выдаче кредита не влияет ни группа инвалидности, ни то, когда она была установлена.
Воспользоваться льготой на приобретение жилья можно в одном из аккредитованных по программе банков — например, в банке УРАЛСИБ. Условия по семейной ипотеке здесь схожи с условиями программы «Ипотека 6,5%»: первоначальный взнос должен составлять не менее 15%, срок кредитования — от 3 до 30 лет. А вот ставка по кредиту ниже — от 5,5%** на весь срок кредитования. В Санкт-Петербурге и Ленобласти по семейной ипотеке от Банка УРАЛСИБ можно приобрести жилье стоимостью до 12 млн рублей, а минимальная сумма кредита равна 300 тыс. рублей. Отметим, что изначально программа предусматривает льготную ставку в размере 6%, однако УРАЛСИБ пошел дальше и предлагает заемщикам еще более привлекательные условия.
Среди основных условий льготной ипотеки — родители и дети должны быть гражданами России. Правом на льготу может воспользоваться как мать, так и отец. Главное, чтобы заемщик был родителем или законным представителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку. А вот созаемщиком может стать человек, не являющийся родителем, например, муж матери или даже бабушка или дедушка детей.
Примечательно, что льготное ипотечное кредитование для семей с детьми распространяется и на рефинансирование ипотеки — главное, чтобы второй ребенок был рожден в период действия программы.
«Ипотека с господдержкой, на мой взгляд, значимый инструмент поддержки молодых семей. Подобная кооперация банка и государства позволяет повысить доступность кредитов на жилье для граждан, снизить их долговую нагрузку. Особенно важно поддержать и людей, и жилищную отрасль в период сложной экономической ситуации, связанной с распространением коронавирусной инфекции», — делится Татьяна Савина.
По ее словам, в I полугодии этого года в целом по банку УРАЛСИБ льготная ипотека обеспечила порядка 40% выдач, то есть почти каждый второй клиент оформляет кредит со сниженной ставкой по одной из действующих госпрограмм.
Ознакомиться с полными условиями ипотечной программы, а также подать заявку на получение кредита можно в отделениях банка, по телефону 8-800-250-57-57 и на сайте ПАО «БАНК УРАЛСИБ».
* Общие условия кредитования физических лиц (граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев) на приобретение квартиры на первичном рынке жилья в многоквартирном доме или доме блокированной застройки (таунхаусе) у юридического лица по программе «Ипотека 6,5%»: процентная ставка от 5,99% до 7,5% годовых за пользование кредитом устанавливается в зависимости от суммы кредита, наличия/отсутствия зарегистрированного залога приобретаемого имущества, наличия/отсутствия страхования жизни и риска потери трудоспособности заемщиков, а также страхования приобретаемой недвижимости (после ввода дома в эксплуатацию). Минимальная сумма кредита – 300 000 руб. Валюта кредита – рубли РФ. Срок кредита – от 3 до 30 лет (включительно). Максимальная сумма кредита: до 12 000 000 руб. – г. Москва, Московская обл., г. Санкт-Петербург, Ленинградская обл. и до 6000 000 руб. – другие регионы присутствия Банка. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков, страхование и оценка объекта недвижимости, оформляемого в залог (перечень рекомендованных страховых компаний размещен на сайте Банка uralsib.ru; тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Обеспечение – залог/залог прав требования приобретаемого объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка. Минимальный первоначальный взнос – 15%, при подаче заявки по минимальному пакету документов минимальный размер первоначального взноса составляет: не менее 30% – по программе «Ипотека по двум документам» для клиентов застройщиков, указанных в перечне партнеров Банка по программе «Ипотека по двум документам» и не менее 40% – по программе «Ипотека по двум документам» для остальных категорий клиентов. Досрочное погашение кредита без ограничений. Подробная информация по условиям кредитования – www.uralsib.ru или по телефону 8-800-250-57-57. Тарифы действительны на 13.07.2020. Изменение условий кредитования производится Банком в одностороннем порядке. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.
** Общие условия кредитования физических лиц (граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ, стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев) - на приобретение квартиры на первичном рынке жилья в многоквартирном доме или таунхаусе у юридического лица или на погашение ранее представленного сторонним кредитором ипотечного кредита на указанные цели по программе «Ипотека для семей с детьми» (распространяется на граждан РФ, у которых не ранее 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. родился второй и (или) последующий ребенок, или имеющих ребенка категории «ребенок-инвалид», рожденного не позднее 31 декабря 2022 г., при условии что дети являются гражданами РФ): процентная ставка от 5,5% до 8,5% годовых за пользование кредитом устанавливается в зависимости от формы подтверждения дохода (при кредитовании по двум документам ставка по кредиту повышается на 0,5 процентных пункта), максимальная процентная ставка, применяемая при отсутствии страхования жизни и риска потери трудоспособности, страхования приобретаемой недвижимости, а также в случае не оформления права собственности на приобретенный объект недвижимости по истечении 3 (трех) лет с даты выдачи кредита, определяется как действующая ставка Банка России, увеличенная на 4 процентных пункта (текущее значение ставки Банка России – 4,5% годовых). Минимальная сумма кредита – 300 000 руб. Валюта кредита – рубли РФ. Срок кредита – от 3 до 30 лет (включительно). Максимальная сумма кредита до 12 000 000 руб. – г. Москва, Московская обл., г. Санкт-Петербург, Ленинградская обл. и до 6 000 000 руб. – другие регионы присутствия Банка. Дополнительные расходы: страхование жизни и трудоспособности заемщиков, страхование и оценка объекта недвижимости (перечень рекомендованных страховых компаний размещен на сайте Банка uralsib.ru), оформляемого в залог (тарифы устанавливаются страховой/оценочной компанией), нотариальное заверение документов (при необходимости). Обеспечение – залог/залог прав требования приобретаемого (в случае рефинансирования – приобретенного за счет рефинансируемого кредита) объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям Банка. Досрочное погашение кредита без ограничений. Подробная информация по условиям кредитования – www.uralsib.ru или по телефону 8-800-250-57-57. Тарифы действительны на 22.06.2020. Изменение условий кредитования производится Банком в одностороннем порядке. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.
