Человек должен оценить свои финансовые возможности перед обращением в микрофинансовую организацию и убедиться, что есть стабильный доход, который позволит вернуть заем в срок. Об опасностях микрозайма рассказал в интервью «МК в Питере» доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.
В России микрофинансовые организации появились в 90-х. В 2010 году был принят закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» для их законодательного регулирования.
По словам собеседника издания, основной целевой аудиторией микрозаймов остаются люди с плохой кредитной историей, граждане с низким уровнем дохода или получающие неофициальные доходы. Люди, желающие получить быстрые деньги, идут за микрозаймом «до зарплаты», отметил Щербаченко.
Микрозайм – это небольшой краткосрочный кредит, который выдают микрофинансовые организации (МФО). Эксперт назвал несколько опасностей, которые скрываются при работе с микрозаймами.
«МФО часто устанавливают очень высокие процентные ставки. До 1 июля 2023 года максимально высокая ставка могла достигать 365 % годовых – сейчас 292 % годовых», — рассказал специалист.
В случае просрочки платежей по микрозайму, кредиторы начисляют штрафы, что увеличивает общую сумму задолженности и может привести к долговой яме, продолжил он.
«Если микрозайм был взят после 1 июля 2023 года, то общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например – страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,3 раза», — отметил он.
Кроме того, есть опасность стать жертвой теневой МФО.
«Некоторые нелегальные кредиторы выдают себя за МФО, работают вне закона, начисляя завышенные проценты и используя запрещенные методы взыскания долгов», — предупредил собеседник издания.
Важно внимательно оценить свои финансовые возможности перед обращением в МФО и убедиться, что есть стабильный доход, который позволит вернуть заем в срок, сказал специалист и посоветовал избегать нелегальных кредиторов и обращаться только в проверенные и законные МФО.
Важно обратить внимание на элементы договора при подписании, добавил он.
Перед тем, как подписать договор, изучите все пункты, включая сноски. Он должен содержать все ключевые моменты: сумму договора.
«В документе стоит сумма, которую клиент получит на руки. Минимальная и максимальная суммы договора зависят от политики МФО и благонадежности клиента», — сказал Щербаченко.
В документе должна стоять процентная ставка. За использование микрозаймов начисляются проценты посуточно. Максимально допустимая ставка — 0,8 % в день, продолжил он. Кроме того, стоит обратить внимание на стоимость займа — это итоговая сумма, которую нужно вернуть финансовой организации. Если есть штрафы, страховка или иные дополнительные начисления, то их прибавляют к сумме.
«Взятую в долг сумму нужно вернуть вместе с процентами не позднее указанной в договоре даты. Одни МФО дают возможность досрочного погашения, другие предлагают услугу пролонгации займа, которая дает возможность сдвинуть срок выплаты», — подытожил специалист.