Вклад в банке остается одним из надежных способов хранить сбережения – вкладчик передает банку деньги во временное пользование в обмен на процентный доход. Что нужно знать перед этой процедурой объяснила в беседе с «МК в Питере» сертифицированный международный независимый финансовый советник Екатерина Неведеева.
По ее словам, деньги в банке однозначно защищены лучше, чем дома под подушкой. Вклад дает частичную защиту от инфляции, позволяет заработать некоторую сумму в виде процентов. Это простой финансовый инструмент, не требующий никаких специальных знаний для использования. Россияне охотно им пользуются – вклады открывают во всех регионах нашей страны, отметила эксперт.
Плюсы:
- открыть вклад легко, правила пользования им просты. В России открыть вклад может гражданин, достигший 14 лет.
- вклад имеет срок – три, шесть, девять, 12 месяцев. Реже встречается опция открытия вклада на более длительные сроки – до трех лет. При выборе срока стоит понять, сколько времени деньги не понадобятся.
- условия вклада неизменны на протяжении всего срока.
- низкие риски – вклады в каждом банке защищены Агентством по страхованию вкладов (до 1 400 000 рублей).
Важно помнить о следующих характеристиках вклада. Предусмотрена ли банком возможность частичного снятия и пополнения? Если нет, то, открыв вклад на шесть месяцев, забрать деньги оттуда раньше уже не получится. Или можно забрать их с потерей всех процентов, даже если до конца вклада останется неделя.
«При этом, на мой взгляд, это хороший вариант финансовой самодисциплины. Взяв себе за правило ежемесячно пополнять вклад на определенную сумму, вы сможете накопить, при этом защитив ее от растраты «по настроению», ведь досрочное снятие денег со вклада, как правило, невыгодно», – объяснила Неведеева.
Кроме того, добавила финансовый советник, возможность частичного снятия хороша для вклада, на котором человек хранит свою подушку финансовой безопасности. В момент, когда понадобятся деньги, можно будет воспользоваться ими без потери накопленных процентов.
Также выгодно иметь капитализацию процентов. Выгодный вариант – ежемесячная капитализация. Это когда проценты первого месяца присоединяются к сумме начального вклада, и далее уже проценты во втором месяце начисляются на эту увеличенную сумму, объяснила эксперт.
А вот вклад «до востребования» не даст практически никакого дохода, считает специалист. Но он является способом хранения денег. Например, нужно где-то хранить определенную сумму для покупки автомобиля или квартиры. Ячейку снимать дорого, дома под подушкой опасно. Выход – вклад «до востребования».
Вклад нельзя привязать к банковской карте, напомнила Неведеева. Можно только в конце срока вклада «сказать» банку, на какой счет перевести деньги. Некоторые банки предлагают ежемесячно накопленные проценты перечислять на счет.
Важно помнить, что налог на процентный доход по вкладам свыше 1 миллиона рублей отменен в нынешнем году. Потенциально нужно учитывать, что, если ставка по вкладам выше ключевой ставки ЦБ, то часть этого дохода может подлежать налогообложению по 13 %.
