Пенсия – это тот период жизни, о котором стоит задуматься заранее. Как обеспечить себе достойную старость и не зависеть от государственной пенсии? Вариантов много, и выбор зависит от ваших целей, рисков и текущих возможностей. Эксперт по инвестициям в коммерческую недвижимость Лия Соломина перечислила в беседе с «МК в Питере» основные инструменты для создания пенсионного капитала.
Банковские вклады
Банковские вклады – самый простой и понятный способ сохранить деньги. Они застрахованы государством (до 1,4 миллиона рублей), что гарантирует возврат средств в случае банкротства банка. Однако процентные ставки по вкладам часто едва покрывают инфляцию, поэтому существенно приумножить капитал не получится. Вклады – это скорее защита от обесценивания, чем способ заработка. Кроме того, доходность «съедает» инфляция – если она ускоряется, вклад перестает выполнять даже защитную функцию.
Фондовый рынок и ИИС
Инвестиции в акции и облигации потенциально приносят более высокую доходность, но с риском. Например, рублевый индекс Мосбиржи упал почти на 45% в 2022 году, а в 2023-м вырос почти на 44%. То есть доход может оказаться в несколько раз выше банковского или обернуться убытками. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) дает налоговый вычет (13% от вложенной суммы), что делает вложения выгоднее.
Коммерческая недвижимость
Коммерческая недвижимость — это офисы, склады или стрит-ретейл: магазины, кофейни, салоны на первых этажах. Такие объекты сдаются бизнесу по долгосрочным договорам и приносят стабильный арендный доход. По оценкам аналитиков, доходность по качественным объектам в 2024 году составила 10–13% годовых — это значительно выше, чем у жилой аренды, где в среднем 4-6%.
Особенно привлекателен формат с готовым арендатором — вы приобретаете объект, который уже приносит доход с первого месяца. Доход индексируется, а сам объект растет в цене — это защита от инфляции и возможность пассивного заработка на десятилетия вперед. При грамотном выборе объекта и арендатора это действительно работает как личная пенсия.
С чего начать?
Даже если у вас пока нет больших накоплений, начать инвестировать можно с малого. Откладывайте небольшую сумму каждый месяц и направляйте ее в выбранный инструмент. Главное — регулярность и дисциплина.
Что выбрать?
Оптимальнее всего – сочетать: вклады — подушка, рынок — для роста, недвижимость — надежный якорь. Если вы ищете инструмент, способный заменить пенсию, лучшим вариантом, по мнению эксперта, станет коммерческая недвижимость с арендатором – особенно в регионах, где порог входа ниже, а спрос стабилен
