Государство оказывает поддержку малым и средним предприятиям (МСП) посредством ряда программ кредитования, каждая из которых обладает своими особенностями и условиями участия. РИАМО рассказало о самых популярных из них и возможных альтернативных стратегиях для снижения финансовой нагрузки на компании.
Программы льготного кредитования
Эти программы позволяют привлекать финансирование на различные цели, включая инвестиции, пополнение оборотных средств и рефинансирование имеющихся обязательств. Несмотря на высокую популярность, большинство банков исчерпало доступные лимиты, что осложняет получение кредита в рамках этих программ.
Отраслевые программы поддержки
Для некоторых отраслей предусмотрены специальные программы, адаптированные под их потребности. Например:
• IT-отрасль: высокая требовательность к квалификации заемщиков и продуктов усложняет привлечение финансирования, хотя потребность велика.
• Сельское хозяйство: одна из наиболее активных программ, позволяющая привлечь кредитование на выгодных условиях (до 11–12% годовых).
Однако такие программы имеют свою специфику и ограничения, включая требования к отрасли, качеству продукции и финансовым показателям заемщика.
Альтернативные подходы к снижению долговой нагрузки
• Переориентация на оборотные средства
Многие предприниматели сокращают инвестирование и направляют дополнительные финансы на покрытие текущих расходов и погашение долгов. Это снижает финансовую нагрузку и улучшает платежеспособность.
• Использование банковских гарантий
Компании начали активнее применять банковские гарантии для обеспечения контрактов. Эти инструменты помогают повысить доверие контрагентов и снижают необходимость в привлечении дорогостоящего банковского финансирования.