Каждый из нас пользуется банковскими картами и порой не задумывается о том, что за финансовой безопасностью своего счета могут следить не только клиенты, но и сами банки. Чтобы избежать подозрений у банка с вашими денежными операциями, достаточно соблюдать просто соблюдать ряд правил, рассказал «МК в Питере» юрист «Единого Центра Защиты» Илья Лузанов.
Собеседник «МК в Питере» отметил, что банки имеют право передавать в Федеральную налоговую службу (ФНС) информацию о подозрительных операциях с банковских карт клиентов.
К ним относятся крупные суммы единоразовых переводов от 600 тысяч и более.
Согласно п. 1 ст. 6 закона № 115-ФЗ, такие операции подлежат обязательному контролю со стороны банков. Чтобы избежать этого лимита контроля, при совершении крупных сделок вы можете пополнять счет менее чем на 600 тысяч рублей несколько раз. К примеру, при покупке автомобиля за полтора миллиона внести на счет три раза по 500 тысяч рублей. Такая транзакция не должна вызывать вопросов у банка, заверил Лузанов.
Сюда же относятся и сделки с недвижимостью на сумму более 3 миллионов рублей. Здесь речь идет все о том же законе № 115-ФЗ о борьбе с отмыванием преступных доходов, объяснил юрист. Контроль состоит в том, что при таких сделках банк может попросить подтвердить легальность происхождения своих денег. Ничего страшного в этом нет, но важно помнить, что сделка, сумма которой значительно превышает доходы, может заинтересовать не только банк, но и ФНС.
Множественные транзакции за короткий срок точно вызовут подозрения у банка. Если в день совершается более 20 операций перевода и снятия денег. Более того, сотрудники банков могут за считанные секунды могут обнаружить мошеннические схемы с вашим счетом и заблокировать карту. Например, возвращение на счет более 100 тысяч рублей со счета мобильного оператора. Аферисты часто пользуются этой схемой для обналичивания средств. Да и сами мобильные операторы обратятся в ФНС, если сумма достигнет этого предела.
В заключение Лузанов выделил случаи, когда клиент начинает использовать карту в другой стране. Банк вправе рассматривать это как потенциально подозрительное действие, и ваша операция при покупке может быть отклонена. За границей сейчас ограниченно работают карты платежных систем «Мир» и UnionPay.
Важно помнить, что банки действуют в рамках закона и следят за безопасностью финансовой системы. Если у клиента нет подозрительных транзакций, он не должен беспокоиться о блокировке счета или других мерах со стороны своего банка.