Когда карточный домик финансовой пирамиды начинает сыпаться, становится понятно, что на рынке уже существует немало ее дочерних компаний. Либо фирма с таким же названием, но другой формой организации. Сейчас в Петербурге идет арбитражный процесс по делу КПО «Юнион Финанс», которое, как и КПК, привлекало деньги россиян, обещая златые горы от вложений. История получила интересный поворот, когда в арбитраж пришел иск, касающийся вывода из «дочки» КПО почти полумиллиона рублей. Так женщина, ранее возглавлявшая фирму, пыталась вернуть деньги, которые ее мать отдала в «Юнион Финанс». Ситуация непростая и поучительная.
Еще одно дело
14 февраля 2025 года прокуратура Санкт-Петербурга утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении Алексея Б., Натальи Ю. и Максима Г. Они обвиняются в совершении мошенничества в особо крупном размере.
«По версии следствия, соучастники в период с мая 2010‑го по март 2022 года агитировали граждан к вступлению в кредитно-потребительский кооператив «Юнион Финанс», убеждая в финансовой стабильности и сообщая вкладчикам ложные сведения о возможности получения дохода в размере до 33% годовых. Организовав широкую рекламную кампанию, кооператив начал работать по принципу финансовой пирамиды. Денежные средства вкладчиков обвиняемые использовали на расширение преступного бизнеса и личные нужды, — сообщили в городской прокуратуре. — От действий соучастников пострадали почти 1,5 тысячи граждан из 20 регионов. Общая сумма причиненного ущерба превысила 5 млрд рублей. На имущество обвиняемых наложен арест».
Материалы уголовного дела будут переданы в Смольнинский районный суд Санкт-Петербурга для рассмотрения по существу.
К слову, Алексей Б., Максим Г. и Наталья Ю. были арестованы еще в марте 2022 года. Они проходят по делу о мошенничестве, совершенном руководством КПО «Юнион Финанс». Как сообщала объединенная пресс-служба судов Петербурга со ссылкой на следствие, представители КПО убеждали граждан стать пайщиками, обещая доход 14–18% годовых.
В итоге со 2 ноября 2015 года по 25 января 2022 года соучастники получили в кассу КПО «Юнион Финанс» более 18,518 млн рублей.
«Взятые на себя обязательства по заключенным с членами (пайщиками) соглашениям не выполнили, полученные денежные средства пайщикам не вернули, а распорядились ими по своему усмотрению», — сообщала объединенная пресс-служба судов Петербурга.
Между тем, по мнению опрошенных «МК в Питере» экспертов, ущерб, причиненный мошенниками, может составлять 10 млрд рублей, а число пострадавших — доходить до 5 тысяч.
Что было в главном деле
КПО «Юнион Финанс», как и одноименный КПК, отметилось сбором средств не только в Петербурге. Пайщиками становились жители Мурманска, Архангельской области, Курска, Севастополя… СМИ сообщали, что средства собирались в 29 городах.
В 2021 году Банк России официально внес «Юнион Финанс» в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. В марте того же года прокуратура Московского района Петербурга установила, что «в нарушение закона кооператив фактически привлекал на постоянной основе вклады под 14–18%, что не соответствует организационно-правовой форме. Прокурор в целях защиты прав граждан обратился в суд с исковым заявлением о запрете деятельности КПО “Юнион Финанс” по привлечению денежных средств пайщиков. Исковые требования прокурора удовлетворены судом в полном объеме».
Кооператив перестал исполнять обязательства по возврату привлеченных средств.
27 июля 2023 года Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленобласти признал КПО «Юнион Финанс» банкротом и открыл конкурсное производство. На тот момент подтвержденные претензии кредиторов составляли чуть больше 1,02 млрд рублей.
— В ФОГФ в 2021–2022 годы поступило пять обращений от пайщиков КПО «Юнион Финанс» из Ленинградской, Новгородской, Ярославской и Мурманской областей. Сумма вложений пострадавших была от 300 тысяч до 2 млн рублей. Во всех случаях речь шла о том, что граждане «инвестировали» в недобросовестное КПО значительную часть своих сбережений, в одном случае пострадавшая добавила средства от продажи сельского дома (в надежде приобрести собственное жилье в городе), — рассказал «МК в Питере» эксперт Финансового университета при Правительстве РФ (ранее — управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров, ФОГФ) Марат Сафиуллин. — Обращения касались возможностей судебного взыскания долга потребительского общества. С 2021 года граждане получили в суде более 600 решений о взыскании денег с КПО. Однако ни одно из них не было исполнено по причине отсутствия у должника денег и начавшейся процедуры банкротства.
Как сообщил эксперт, в реестр требований кредиторов включено 2240 обращений. Но, как правило, общее количество пострадавших в финансовых пирамидах значительно превышает число обратившихся с заявлениями в полицию, в суд и подавших заявления о банкротстве.
— В рамках дела о банкротстве речь идет о 7 млрд рублей непогашенных обязательств «Юнион Финанса». В реальности могло быть собрано до 9–10 млрд рублей. Больше возможностей по поиску и возврату денег у следствия, которое ведет дело о мошенничестве в отношении организаторов «Юнион Финанса». Хотя уголовные дела в отношении создателей финансовых пирамид тоже далеко не всегда заканчиваются возвратом денег, — уточнил Марат Сафиуллин.
Непростая схема
«Юнион Финанс» представлял собой целый холдинг. Одно из дочерних юрлиц — ООО «Мигмани» (КПО было 100%-ным собственником этого ООО) — провело в ноябре 2022 года следующую операцию.
У гражданки Светланы Годжаевой было выкуплено право требования к КПО «Юнион Финанс» на сумму 1,057 млн рублей. Заплатило ООО за это 460 тысяч рублей (43,5%) от номинала. На юридическом языке это называется цессия, это законно. Но подоплека этой схемы гораздо интереснее.
С 17 июня по 25 ноября гендиректором ООО «Мигмани» являлась Влада Гоголева. Ее мать — Светлана Годжаева — была одной из потерявших деньги пайщиц КПО «Юнион Финанс». Вывод 460 тысяч рублей со счета компании Гоголева оформила как «оплату долга кредитору» (такая формулировка прописана в материалах арбитражного дела). После того как у ООО «Мигмани» сменилось руководство, новый директор фирмы обратился в арбитраж с иском о взыскании с Влады Гоголевой 460 тысяч рублей убытков. Арбитраж установил, что договор цессии был изготовлен задним числом и корпоративного одобрения на перевод денег Гоголева не получала. Более того, на момент составления документа Гоголева уже не была директором «Мигмани». Суд решил иск удовлетворить и взыскать с дочери обманутой вкладчицы 460 тысяч рублей. Женщина уже обжаловала это решение в 13‑м арбитражном апелляционном суде.
Между тем, согласно открытым данным, Влада Гоголева по-прежнему числится руководителем двух контор, которые являются «дочками» КПО — ООО «Высота» и ООО «Мойдодыр».
Без злого умысла
«МК в Питере» связался с Владой Гоголевой. Нашему изданию она сообщила, что во всей истории с «Мигмани» она «человек случайный».
— Моей способностью контактировать и вызывать доверие у людей старшего поколения просто воспользовались. Я до этого этапа в жизни никогда не встречала людей, столь цинично относящихся к жизням незащищенных слоев населения, — заявила Влада Гоголева.
Она рассказала, что ее мать — старый и тяжелобольной человек — вложила сбережения в КПО, как и тысячи других. Собственно, из разговоров с матерью, когда факт отдачи денег уже произошел, Влада Расимовна и узнала о существовании организации. На вопрос о том, как она сама оказалась вовлечена в работу пирамиды, собеседница решила не отвечать.
Вероятно, Гоголевой придется вернуть выведенные из «Мигмани» средства — судьбу этих денег, опираясь исключительно на законодательные акты и документы, решит апелляционный суд. А вот получат ли обратно свои деньги обманутые пайщики — большой вопрос. Судя по арбитражному иску к Гоголевой, КПО полученные от россиян миллионы считает своими.
Мнение экспертов
Юрист, адвокат, доцент ПГУПС (ЛИИЖТ) Алексей Люкшин:
— В деле «Мигмани» налицо желание бывшего гендира помочь родственнику путем покупки безнадежного права требования к должнику. Гражданский кодекс (ГК) РФ обязывает директора разумно действовать в интересах компании. Тут же налицо причинение вреда фирме, если руководитель знал о безнадежности долга. Статья 53.1 ГК РФ позволяет взыскивать с директора убытки, причиненные компании, по иску ее участника. Очень часто руководитель, учредитель фирмы воспринимают имущество организации как свое личное, что незаконно. И такое поведение наказывается не только взысканием убытков, но и почти обязательным привлечением к субсидиарной ответственности.
Управляющий юридическим бюро «Буркин и партнеры» Виталий Буркин:
— Третье лицо в соответствии с Гражданским кодексом РФ вправе произвести выплату долга за должника. Однако в этом случае директор совершил платеж в пользу своей матери, а это сделка с конфликтом интересов и заинтересованностью. Такие сделки руководитель обязан согласовывать с собственником или собственниками фирмы. В данном случае директор этого не сделал. Кроме того, установлено, что на момент осуществления платежа директор уже был уволенным и не являлся руководителем организации. В его действиях вполне можно усмотреть признаки преступного злоупотребления полномочиями.
Юрист по банкротству физических лиц компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар:
— Банкротство — это конфликт интересов, где должник и его бенефициары заинтересованы поменьше отдать кредиторам. В данном случае у организации огромное число кредиторов — физических лиц. Такие процедуры встречаются не слишком часто. Что касается взыскания убытков с руководителя юрлица, который перечислил деньги своей родственнице, то это категория гражданского права, а не уголовного. Аффилированность сама по себе не говорит о наличии «уголовки». Сам вывод имущества в пользу аффилированных лиц блокируется в банкротстве такими гражданско-правовыми инструментами, как оспаривание сделок, взыскание убытков, привлечение к субсидиарной ответственности. В последнее время выросла их эффективность: в 2023 году, согласно Федресурсу, удовлетворили 51% заявлений о «субсидиарке» и убытках.