«Первичка» в приоритете
Как признаются представители банков, в начале года большинство просто не понимало, как будет развиваться ситуация. Строились достаточно пессимистичные прогнозы. Однако результаты первого полугодия более чем порадовали и дали основание для того, чтобы утверждать: ситуация стабильна, рынок развивается.
— У нас прирост по ипотечным кредитам составил порядка 12 процентов. Это большое значение, с учетом наших объемов. Ежеквартально выдаем по ипотеке порядка 12–13 миллиардов рублей, то есть ежемесячный объем выдачи — 4–5 миллиардов рублей. Первый квартал стал периодом оживления рынка, — сообщил заместитель управляющего головным отделением Сбербанка по Санкт-Петербургу Анатолий Локотков.
«Абсолют Банк» по итогам первого полугодия 2016 года зафиксировал рост выдачи кредитов в шесть раз (по сравнению с тем же периодом 2015 года).
— Во многом рост выдач на первичном рынке жилья обусловлен запуском программы государственного субсидирования с льготной процентной ставкой. Даже несмотря на снижение субсидии со стороны государства в марте 2016 года на 1 пункт, доля выдач по первичному рынку с господдержкой по итогам 1-го полугодия составила 55 процентов, — сообщила заместитель управляющего филиалом АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в Санкт-Петербурге Мария Батталова.
Более 500 миллионов выдал ипотечным заемщикам «ГЛОБЭКСБАНК».
— Хорошо, что правительство продлило программу господдержки. Сейчас наибольшим спросом пользуются именно субсидированные кредиты. Это 95 процентов от общего объема выдачи, — сообщил заместитель управляющего филиалом «Санкт-Петербургский», руководитель розничного бизнеса АО «ГЛОБЭКСБАНК» Аркадий Бочарников.
Аналогичная ситуация и у ВТБ24. Из 13,3 миллиарда рублей, выданных по ипотеке, 8,6 миллиарда пришлись на ипотеку с господдержкой.
О том, какие ипотечные программы (помимо ипотеки с господдержкой) вызывают наибольший интерес у населения, рассказала исполнительный директор, управляющий филиалом ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в Санкт-Петербурге Татьяна Загорская: «Ипотека в банке традиционно является одним из приоритетных направлений, и потому ей уделяется особое внимание.
У нас достаточно интересные условия для заемщиков, мы запустили ряд акций — всё это привлекает в банк новых клиентов. Сегодня ставка по ипотеке в рамках госпрограммы начинается от 11,5 процента. «Банк УРАЛСИБ» имеет широкую линейку ипотечных продуктов, активно работает как на вторичном, так и на первичном рынке недвижимости, сотрудничает с лидерами рынка — «ЛенСпецСМУ», «ЛСР-Недвижимость», ЦДС, КВС, «Арсенал», «БФА-Девелопмент», «Главстрой-СПб».
Банки внимательно отслеживают и гибко реагируют на рыночную ситуацию. По мере стабилизации ситуации в экономике и на финансовых рынках ставки по ипотечным кредитам снижаются. Очередное такое снижение в среднем на 0,5–1 процентный пункт по большинству продуктов в ипотечной линейке произошло в конце июня.
Впрочем, не только программа субсидированных кредитов повысила интерес к первичной недвижимости. Весьма активно в битву за клиента вступили и застройщики, начав предлагать собственные программы и договариваясь с банками о дополнительном субсидировании. В итоге снизили процентную ставку по кредиту до минимума.
Так, в «ГЛОБЭКСБАНКе» можно приобрести квартиру от застройщика «Главстрой-СПб» по ставке 9,9 процента годовых. При этом ставка зафиксирована на весь срок кредитования.
Сбербанк и ВТБ24 готовы предложить кредиты под 11,4 процента.
— Для нас один из самых показательных примеров совместной работы банка и застройщика — кредит со ставкой в 7,7 процента годовых с компанией Setl City. Важно, что застройщики сами активно проявляют инициативу по разработке предложений для клиентов с разными вариантами скидок со стоимости квартир, — сообщила Мария Батталова.
Средняя сумма выдаваемого кредита по Петербургу сегодня — 1,9–2,5 миллиона рублей. При этом, понятное дело, берут чаще всего на новое жилье.
— Перевес интереса покупателей к первичному жилью очевиден. Ведь это новое качество, микрорайон. Парадные лифты, — говорит Аркадий Бочарников. — Зачем покупать хрущевки в 9-этажках, когда за вполне доступные средства можно купить новую, свою собственную квартиру?
С этим согласны и специалисты ВТБ24.
— Проще купить, пользуясь различными акциями, «первичку», чем стыковать свою квартиру в ряду цепочек. Люди стали рассчитывать свое время и уделять внимание новым интересным проектам, районам, которые в городе образуются, — говорит управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева. — Петербург стремительно развивается. Бывает, что полгода не ездил по какой-то дороге, проезжаешь, а рядом уже город образовался.
Хоть небольшое, но свое
Наибольшим спросом, по словам экспертов, пользуются у покупателей студии и однокомнатные квартиры. В структуре сделок таких объектов недвижимости около 65 процентов.
— В городе цены на такое жилье начинаются от 1,8 миллиона рублей. В области — от миллиона. Там доля студий и однокомнатных квартир в общем объеме сделок составляет около 75 процентов, — сообщила руководитель Консалтингового центра «Петербургская недвижимость» Ольга Трошева. — Надо отметить, что на рынке появились и небольшие по площади 2–3-комнатные квартиры. В массовом сегменте площади квартиры уменьшились с 49 до 42 квадратных метров. Застройщики пошли по пути уменьшения площадей. Например, если ранее застройщики выводили на рынок объекты, где средняя площадь квартиры составляла 40 «квадратов», то в последние годы выводят жилье в среднем по 32–35 квадратных метров.
Конечно, не остаются без внимания и просторные «двушки» с «трешками». Как пояснили представители банков, есть определенный круг покупателей, у которых уже есть первоначальный взнос в размере тех же 2–3 миллионов рублей, вырученных с продажи старой квартиры.
Лучше предложения не будет?
Потенциальный покупатель все же задумывается: сейчас выгоднее брать жилье или подождать дальнейшего снижения цен? Эксперты считают, что ждать смысла нет.
— Все будет зависеть от того, что будет в целом с рынком, какова будет экономическая ситуация. Правительство в итоге решит, продлевать ему программу субсидирования или отдать ставки по ипотеке на откуп банкам, — сообщила Ирина Зуева.
Что произойдет, если право формирования ставок отдадут банкам? Какое-то время еще будут доступны кредиты с низкими процентами по программам, заключенным с девелоперами. Но основная масса недвижимости будет реализоваться по ставкам, которые сейчас установлены на кредиты без госсубсидирования. Сегодня это 13–13,6 процента годовых. Банки считают такие ставки вполне комфортными, позволяющими приобрести квартиру и оплачивать кредит. Правда, первоначальный взнос, скорее всего, будет уже не 10, а 20 процентов.
— Сейчас действительно хорошее время для приобретения квартиры в строящихся домах, — уверены в строительной Компании Л1. — Цены уже начали расти, и предпосылок для изменения этой динамики пока нет. Тем более что сейчас можно воспользоваться августовскими скидками. Наример, в Компании Л1 специальные предложения действуют для квартир в ЖК «Премьер Палас» и «Звездный». Эти дома практически построены и находятся в хороших, развитых городских локациях.
Так что, если хотите сэкономить, о приобретении квартиры стоит задуматься уже сейчас. Напомним, государственная программа субсидирования ипотеки продлена лишь до 1 января 2017 года.
Это интересно
Рынок поддерживают трудовые мигранты
Эксперты рынка отмечают в последнее время рост интереса у региональных покупателей.
— Чаще всего это родители, которые приобретают жилье детям-студентам. Фиксируем мы и переезды пожилых родителей к детям, которые работают в Петербурге или Ленобласти. Они продают квартиры в своем регионе и привлекают ипотечные кредиты, чтобы приобрести жилье здесь, — сообщила Ольга Трошева. — По нашим данным, доля региональных покупателей составляет около 25 процентов. Озвучивали цифры и в 30. Северо-Западный регион интересует людей. Чаще всего они приобретают небольшие квартиры.
МК-взгляд
Ипотеки без взноса не будет
В Москве уже появилось предложение, по которому людям продают квартиры в ипотеку без первоначального взноса. Такие программы были и в Петербурге, но быстро свернулись. Сегодня, по мнению Ирины Зуевой, ни один из банков не разрешит ипотеку без первоначального взноса. Годы, когда ее разрешали, дали довольно негативные результаты.
— Не должно быть такого, чтобы человек думал, возьмет он смартфон в кредит или квартиру в ипотеку. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше просрочка. Клиент, который накопил на первоначальный взнос, будет стараться выплачивать кредит, ценить полученное жилье, — высказал свое мнение Анатолий Локотков. — Еще хуже, чем кредит без взноса, — если человек берет на первоначальный взнос потребительский. Он загоняет себя в замкнутый круг, кабалу. Все случаи просрочки связаны с не просчитанными рисками, доходами и решениями.
МК-мнение
Шаг навстречу росту цен
Управляющий директор по ипотеке филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Ирина Зуева о нововведениях на рынке недвижимости и ведении эксроу-счетов:
— Эксроу-счета не спасение для 214-го ФЗ и не средство защиты для дольщиков. Они накладывают дополнительные расходы и обязательства на застройщиков. Девелоперы тратят свои средства на заморозку сумм, которые получают от продажи договоров долевого участия. Это не выход из ситуации, а шаг навстречу к росту цен.
МК-справка
«УРАЛСИБ» продлевает акции по ипотеке
«Банк УРАЛСИБ» продлил до конца 2016 года акцию «Ипотека для родителей», в рамках которой заемщикам предоставляется скидка в размере 0,25 процента от уровня базовых процентных ставок за каждого ребенка в семье. Базовые процентные ставки по такому кредиту составляют от 13,5 процента годовых в рублях. В акции могут принять участие семьи, уже имеющие или планирующие детей в период срока действия кредита.
Срок кредитования составляет от 3 до 25 лет включительно. Минимальный первоначальный взнос по кредиту — 20 процентов от стоимости недвижимости. Сумма кредита — от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Погашение кредита — ежемесячно равными платежами. Комиссии по кредиту отсутствуют.
Также кроме скидки в рамках акции заемщик может получить дополнительную скидку в 0,25 процента, которая предоставляется клиентам — держателям зарплатных карт, эмитированных Банком, и заемщикам Банка с положительной кредитной историей.
Банк принимает материнский капитал по ипотеке, как в качестве первоначального взноса, так и для увеличения лимита кредитования, дети могут включаться в число собственников приобретаемого жилья, а созаёмщиками могут выступать третьи лица, в том числе — гражданские супруги.
В рамках акции «Партнёрский плюс» оформить ипотечный кредит по сниженной ставке могут клиенты крупных агентств недвижимости — партнеров банка. Для клиентов, планирующих взять ипотеку на сумму свыше 8 миллионов рублей, до 30 августа действуют специальные условия в рамках акции «Расширяя границы». Наращивая свое присутствие на ипотечном рынке, банк осенью 2016 года переоснащает Центр ипотечного кредитования по адресу: улица Восстания, 8. Также принято решение об упрощении банком системы аккредитации застройщиков — теперь процедура аккредитации будет занимать 1–2 дня с минимальным пакетом документов.
на правах рекламы
